Partiamo da una verità semplice, ma scomoda: le famiglie italiane non amano parlare di soldi. 

La cultura nostrana ci ha insegnato fin da piccoli che affrontare argomenti legati al patrimonio o ai rapporti giuridici in famiglia è qualcosa di fastidioso, di cui preoccuparsi solo quando le cose vanno male. 

Ma quando le cose vanno male, spesso è già troppo tardi.

Il risultato? Centinaia di migliaia di euro persi ogni anno, patrimoni dissipati, rapporti familiari distrutti per sempre; tutto perché mancavano poche, semplici regole decise in anticipo.

 “Noi ci vogliamo bene, non succederà mai a noi” è la frase più pericolosa che puoi pronunciare quando si parla di soldi e di famiglia.

Proprio perché vi volete bene, perché c’è stima, rispetto e amore, avete bisogno di regole chiare, definite prima che i problemi emergano. Lasciare spazio al dubbio, alla supposizione, alla buona volontà delle persone è la maniera più sicura per creare il caos.

Immagina una coppia giovane, innamorata e piena di entusiasmo. Decidono di andare a convivere senza sposarsi e di firmare insieme un mutuo per la casa. 

Anni dopo la relazione finisce e si scopre che senza alcuna tutela o accordo scritto affrontare la separazione diventa un inferno giuridico in cui entrambe le parti perdono migliaia di euro in avvocati e spese giudiziarie.

Eppure, basterebbe davvero poco per evitare tutto questo: qualche ora del vostro tempo, una conversazione franca e alcune decisioni prese con l’aiuto di un esperto.

Il denaro non è mai soltanto denaro: è tempo, fatica, progetti, sogni condivisi. Ignorare questo fatto significa condannare la famiglia, prima o poi, a pagare il prezzo della superficialità.

Ora ti mostrerò i principali errori che la maggioranza delle famiglie italiane commette e, soprattutto, quali sono i rischi nascosti dietro ognuno di questi errori. 

Errore numero uno: totale assenza di pianificazione successoria. 

Per molte persone parlare di successione rappresenta un tabù. Il risultato è che in Italia l’85% delle successioni non è regolato da un testamento. Questo significa che la legge decide per te, con conseguenze spesso disastrose per le persone che ami. Se non hai un testamento chiaro, preciso e aggiornato, stai letteralmente giocando alla roulette russa con il patrimonio della tua famiglia.

Ti faccio un esempio concreto: immagina una famiglia di imprenditori con due figli. Uno dei figli lavora nell’azienda familiare, l’altro no. Alla morte del capofamiglia, senza un testamento ben strutturato, l’azienda rischia di essere smembrata per legge, generando conflitti insanabili tra fratelli, con buona pace dei sacrifici di una vita.

Errore numero due: ignorare i regimi patrimoniali tra coniugi. 

In Italia, la maggior parte delle coppie si sposa in comunione dei beni, senza nemmeno sapere cosa comporta realmente. Questo perché, se al momento del matrimonio non esprimi chiaramente la tua volontà, la comunione dei beni è la scelta predefinita. Peccato che non sempre sia la scelta giusta.

Cosa accade, ad esempio, se uno dei coniugi ha un’attività che va male e contrae debiti? Semplice: il rischio è che entrambi i patrimoni finiscono per essere intaccati, anche se uno dei due non aveva nulla a che fare con l’azienda. 

Errore numero tre: sottovalutare le conseguenze dell’essere coppia di fatto o conviventi. 

Il 15% delle famiglie italiane è ormai costituito da coppie di fatto. Ma sai qual è il problema? Quasi nessuno si prende la briga di stipulare un contratto di convivenza. E questo non è solo un dettaglio burocratico; è qualcosa che rischia di trasformare decisioni apparentemente semplici in veri e propri disastri.

Un esempio pratico? Quando compri casa con il tuo convivente – senza essere sposato – devi stare molto attento. Se decidete di cointestavi la proprietà dormite sonni più tranquilli, perché ciascuno avrà diritti reali sulla propria quota dell’immobile. Se invece per ragioni fiscali scegliete di intestare la casa a uno solo, mentre l’altro magari partecipa finanziariamente o paga parte del mutuo, la situazione diventa subito più spinosa. In tutti questi casi: firma un accordo chiaro e scritto con il tuo partner. Un contratto di convivenza (regolato dalla Legge Cirinnà) ti evita litigi, tribunali e avvocati.

Errore numero quattro: non tutelare le persone più fragili. 

Pensiamo sempre che le cose brutte accadano agli altri, mai a noi. E invece basta poco: un incidente, una malattia improvvisa, una perdita di lucidità in età avanzata. Chi prende le decisioni al posto tuo, quando tu non puoi farlo?

In assenza di una procura, di un tutore designato o di disposizioni anticipate di trattamento sanitario, saranno giudici e istituzioni a decidere per te.

Vuoi davvero lasciare la tua vita e quella dei tuoi cari in mano a perfetti sconosciuti?

I numeri parlano chiaro: secondo un recente sondaggio, meno del 20% delle famiglie italiane ha predisposto documenti per la tutela delle persone fragili. Tutti gli altri stanno semplicemente sperando nella fortuna.

Errore numero cinque: pensare che tutto possa essere sistemato dopo. 

Questo è il problema più grande di tutti. Molti credono che si possa sempre rimediare domani. Il domani diventa il prossimo anno, poi il prossimo decennio, finché non arriva un evento imprevisto che mette in ginocchio tutta la famiglia.

Il miglior momento per pianificare la gestione patrimoniale era ieri. 

Il secondo miglior momento è oggi. 

Lasciare tutto al caso significa solo aumentare i rischi, le spese legali e lo stress di tutta la famiglia.

La scelta che hai davanti è chiara: puoi decidere di ignorare questa realtà e lasciare che sia il caso a scegliere per te, oppure puoi scegliere di proteggere concretamente la tua famiglia agendo ora. Non domani, non il mese prossimo, ma ora.

Proteggere la famiglia e il patrimonio non è mai una questione di fortuna, ma una questione di scelte consapevoli e responsabili.

Ma con quali strumenti possiamo proteggere la nostra famiglia? 

Leggi la seconda parte di questo articolo.