Vivere più a lungo potrebbe trasformare la tua vita in modi che non hai ancora immaginato.

Oggi i numeri ci raccontano una storia che non possiamo ignorare. 

Guarda, voglio metterne in evidenza solo alcuni per farti capire meglio la situazione.

• Gli uomini italiani vivono in media fino a 82 anni, mentre le donne raggiungono gli 86. Negli anni ’70, queste cifre erano di 72 e 78 anni rispettivamente. 

E questo allungamento della vita, come puoi immaginare, comporta un aumento significativo degli anni da trascorrere in pensione.

• Inoltre, per ogni 100 lavoratori, ci sono oggi 35 pensionati ma entro il 2050, questo numero salirà a 50, creando un forte squilibrio. 

Questo non solo mette sotto pressione il sistema pensionistico, ma aumenta il rischio di dipendere economicamente dai propri risparmi o dai familiari.

E ancora…

• oltre il 21% degli over 80 necessita di assistenza quotidiana e i costi medi per una casa di riposo variano da 1.500 a 3.000 euro al mese. 

Questo può erodere rapidamente i risparmi di una vita se non si pianifica per tempo.

Ora, immagina un futuro in cui non devi preoccuparti di quanto dureranno i tuoi risparmi. 

Un futuro in cui hai già pianificato tutto: dalle risorse per mantenere il tuo stile di vita, alla copertura delle eventuali spese mediche, fino alla sicurezza di non diventare un peso per i tuoi cari.

La buona notizia è che tutto questo è possibile, ma serve un piano che metta a terra qualche strategia.

In particolare, ti serve un piano che poggi su questi 3 pilastri:

1. Costruire riserve di liquidità e risparmi a lungo termine: avere un fondo di emergenza che copra almeno sei mesi di spese può essere la prima protezione contro eventuali imprevisti. Ma, oltre a questo, è essenziale sviluppare risparmi a lungo termine che possano garantire una rendita sufficiente negli anni post-pensionamento.
2. Investire in strumenti che generano reddito passivo: Non basta accumulare denaro in un conto corrente. È necessario investire in strumenti finanziari che producano una rendita continua, come obbligazioni, fondi comuni o investimenti immobiliari. Questi possono fornire flussi di cassa aggiuntivi durante gli anni in cui non si ha più un reddito attivo. 
3. Proteggersi con assicurazioni a lungo termine: Le polizze assicurative sulla vita, sull’invalidità e sull’assistenza a lungo termine possono offrire una protezione cruciale contro i rischi legati alla salute e all’autosufficienza. Questi strumenti permettono di trasferire il rischio finanziario legato a malattie gravi o alla perdita di autonomia su un’assicurazione, evitando che l’intero peso ricada sul patrimonio familiare.

Ovviamente c’è una netta differenza fra la vendita di prodotti da parte della banca e una consulenza finanziaria personalizzata che parte dall’analisi della tua situazione attuale per costruire un piano che ti accompagna in ogni fase della tua vita. 

Il metodo che ti propongo ruota intorno a tre aspetti cruciali della vita:

1. La tua famiglia.

Perché è importante analizzare questo aspetto?

Per capire chi dipende da chi e quando. La longevità può cambiare radicalmente il ruolo di ogni membro della famiglia: i genitori potrebbero aver bisogno di supporto economico, mentre i figli potrebbero affrontare sfide lavorative in un mercato in evoluzione.

2. Il tuo patrimonio.

Il tuo patrimonio non è solo quanto possiedi, ma è lo strumento per realizzare i tuoi obiettivi.

Per questo deve essere esaminato nelle tre dimensioni:

• Quantitativa: Quanto possiedi oggi?
• Qualitativa: Come sono distribuite le tue risorse (es. immobili, risparmi, investimenti)?
• Funzionale: Le tue risorse lavorano davvero per sostenere i tuoi obiettivi futuri?

3. Gli eventi della vita che generano movimenti di denaro 

Nessuno può prevedere il futuro, ma possiamo quantificare, limitare e gestire i rischi.

Ad esempio, il rischio sanitario, per capire come affrontare malattie gravi o spese legate alla non autosufficienza.

Quello relativo alla perdita di reddito, in caso di eventi imprevisti.

Il rischio ereditario, per evitare conflitti fra i famigliari che si traducono in perdite di denaro.

Fatto questo iniziamo A far emergere i punti critici:

1. identificando le lacune e i gap da colmare;
2. evidenziando e quantificando le coperture pubbliche alle quali hai già diritto;
3. costruendo soluzioni su misura come piani di accumulo, polizze mirate e strategie d’investimento personalizzate.

È naturale pensare che, sia nella vita privata sia in ambito professionale, ognuno di noi si trovi quotidianamente a prendere decisioni, aspirando a commettere il minor numero di errori.

Tuttavia, aspettarsi di non sbagliare mai non è realistico. Per evitare gli errori più significativi, è essenziale affidarsi a una guida esperta che ti accompagni passo dopo passo.

Se vuoi iniziare a utilizzare un metodo per prendere le tue decisioni finanziarie, contattami per scoprire come posso aiutarti.